mức lãi suất cao hơn nhiều so với ng/hàng nhưng các công ty t/chính với thủ tục đơn giản, nhanh gọn đã thu hút một lượng lớn khách hàng vay tiền tiêu dùng. vừa rồi ng/hàng Nhà Nước(NHNN) vừa đưa ra thông tư quy định về hoạt động cho vay vốn tiêu dùng c/nhân, cho vay thấu chi qua thẻ, cho vay tien đối với các c/ty tài chính (CTTC) và quy định lập nên công ty t/chính đối với các ngân hàng(NH) thương mại . Ông Huỳnh Trung Minh, chuyên gia tài chính, cho rằng việc mua lại các công ty tài chính hoặc thành lập mới sẽ đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, nhất là việc giảm lãi suất và nâng cao chất lượng dịch vụ. Sự khác biệt trong cho vay tiền tiêu dùng của NH và c/ty tài chính hiện nay? Đối với CTTC thì việc cho vay tiền tiêu dùng được hiểu theo đúng nghĩa, tức là khách hàng vay vốn dùng để tiêu xài hoặc mua sắm tivi, điện thoại, tủ lanh, xe máy….nhưng chỉ là cho vay tín chấp theo hướng không thế chấp tài sản. Còn đối với các NH thì cho vay vốn tiêu dùng có thể là tín chấp hoặc là thế chấp tùy vào đối tượng. Khi vay ở NH thì khoản vay lớn hơn nhiều so với khi vay ở công ty tài chính và thời gian vay cũng dài hơn để giúp k/hàng có thể trả nợ, đồng thời thủ tục và thời gian giải ngân tại NH cũng lâu hơn vì phải thẩm định khả năng tài chính của khách hàng. Còn ở c/ty tài chính thì khi vay bạn chỉ cần chứng minh nhân dân, hộ khẩu phôtô và chỉ sau vài chục phút đã có thể giải ngân. Nhưng lãi suất sẽ cao hơn vì nguy hiểm là rất cao. Tại sao người dân vẫn chọn vay c/ty tài chính? Sở dĩ nhiều người chọn vay tại các CTTC là vì họ không đủ điều kiện tại ngân hàng, còn đối với c/ty tài chính thì hầu như mọi công dân trên 18 tuổi đều có thể vay vì thục tục quá đơn giản và dễ dàng. Việc đánh vào tâm lý nhanh gọn đơn giản của các công ty t/chính đã giúp họ nhận được một lượng k/hàng lớn. Tại sao lại có sự khác nhau khi cùng là cho vay tiêu dùng Cũng là cho vay tiêu dùng nhưng ngân hàng lại chủ yếu phục vụ các đối tượng có thu nhập ổn định và công tác lâu dài (trên 12 tháng) và khoản vay lớn để sửa nhà, mua xe khá. Còn các CTTC lại cho vay nhỏ lẽ nhằm vào các k/hàng có mong muốn mua điện thoại, tivi, tiêu xài c/nhân. Hiện nay số lượng k/hàng có mong muốn vay nhỏ lẽ tại Việt Nam là rất nhiều, vì vậy khi các c/ty tài chính đánh vào phân khúc này họ đã phát triển rất nhanh. Mặt khác việc cho vay các mức vay nhỏ sẽ thu hồi nợ nhanh hơn và chi phí vận hành của các công ty t/chính cũng ít tốn kém hơn về nhân lực và công nghệ. Còn với ngân hàng là tương đối cao. công ty t/chính vẫn chết ầm ầm. Cho vay vốn tiêu dùng được xem là con dao hai lưỡi khi mà khâu quản lý và thu hồi nợ không tốt. Một khi đã vướng vào việc nợ xấu liên hồi thì tăng trưởng âm là điều khó tránh khỏi. Các công ty t/chính thi nhau cho vay nhưng lại không nghĩ tới việc có thu hồi được nợ hay không, và không có phương án hoạch định thu hồi nợ sẽ bị phá sản trong thời gian ngắn. Việc cho vay với thủ tục quá đơn giản đã khiến nhiều đối tượng khách hàng không có nguyện vọng cũng muốn vay. Hiện nay có nhiều công ty tài chính đưa ra chính sách miễn lãi cho k/hàng vay tiền nhanh trong ngày trả hết nợ trong tháng đầu hoặc tháng cuối nếu trả nợ đúng hẹn. Đó cũng là giải pháp tạm thời nhưng chưa hẵn đã thực sự tốt. Phân tích kỹ sẽ thấy nếu trong tháng đầu họ có đủ tiền trả nợ thì cần gì phải đi vay, còn k/hàng được miễn tháng cuối thì cũng phải vay ở t/gian dài và khoản vay lớn, việc chậm nợ 1 ngày cũng được tính là chậm và sẽ không được miễn lãi tháng cuối. ng/hàng phải có CTTC riêng mới được cho vay tiêu dùng? Bàn về vấn đề này trong thông tư vừa ra có nhiều ý kiến trái chiều nhưng theo một giám đốc ngân hàng cho biết thì việc thành lập hay mua lại công ty t/chính đối với ng/hàng là không có gì khó, mặt khác việc có CTTC chuyên giải quyết các vấn đề vay tiền sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều đối tượng k/hàng, đồng thời hạ lãi suất trong tương lai gần.
